杭州银行:提升支持实体经济力度,制造业贷款余额增逾三成

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4月15日晚,杭州银行发布2021年报,业绩颇为亮眼。

财报显示,2021年全年,杭州银行营收净利润均实现两位数增长,在业绩稳定增长的同时,不良率连续五年下降,拨备覆盖率高位提升,资产质量提升显著。

2021年,该行继续加大服务实体经济支持力度,在夯实资产质量和增长风险抵补能力的同时,实现了新一轮五年战略的良好开局。

2021年,杭州银行围绕新“五位一体”零售战略,加快财富业务布局,持续推进管户制落地和营销部署平台首期建设,新零售转型进程加快。

社会责任方面,该行持续加大支持实体经济力度,加强对制造业、新型城镇化、普惠金融、科技文创以及绿色金融产业等重点领域的信贷投放。截至2021年末,该行制造业贷款余额473.37亿元,较上年末增长109.33亿元,增幅30.03%。

非息收入助推业绩增长,净利润增长近三成

2021年是杭州银行新一轮5年规划实施首年。在新一轮的5年发展规划引领下,杭州银行经营数据稳健提升,主要盈利指标改善明显。

报告期内,该行的每股收益明显提升。数据显示,2021年杭州银行的基本每股收益1.43 元,同比提高 22.22%。

数据显示,2021年,杭州银行实现营业收入293.61亿元,同比增长18.36%,实现归属于公司股东净利润92.61亿元,同比增长29.77%,营收及净利润均保持2位数增长。

从营收结构来看,该行非利息净收入占比回升,盈利结构改善明显。

杭州银行2021年实现非利息净收入83.25亿元,同比增加27.91亿元,同比增长50.44%,非利息净收入占营业收入比重为28.36%,占比较上年同期提高6.05个百分点,其中,该行其他非利息收入增长较快。数据显示,杭州银行其他非利息收入为47.17亿元,较上年同期增加21.98亿元,增幅87.23%。

ROE回升,资产结构优化

受益于资产结构的优化,该行的ROE指标明显改善。数据显示,报告期内该行的加权平均净资产收益率(ROE)为12.33%,同比上升1.19个百分点。

截至2021年末,杭州银行资产总额达到13,905.65亿元,较上年末增长18.93%。其中,贷款规模的增长是导致资产规模增长的主要原因。报告期末,该行的贷款总额5,885.63亿元、较上年末增长21.69%。

存款规模也在稳步上升。截至2021年末,杭州银行的存款总额8,106.58亿元,较上年末增长16.14%。

在资产规模增长的同时,该行的资产结构也在不断优化。

截至2021年末,该行贷款总额占资产总额比例42.33%,较上年末提高0.97个百分点。存款总额占负债总额比例 62.33%。

坚守本源:支持实体经济,制造业贷款余额增逾三成

在资产规模扩大的同时,杭州银行也在坚持服务实体经济,加大对制造业、新型城镇化、普惠金融、科技文创以及绿色金融产业等重点领域的信贷投放。

从制造业来看,数据显示,近年来,杭州银行的制造业贷款余额逐年上升。截至2021年末,该行制造业贷款余额473.37亿元,较上年末增长109.33亿元,增幅30.03%。此外,该行还与杭州市经信局签订战略合作协议,未来三年将向杭州市制造业企业提供350亿元专项信贷额度支持 。

新型城镇化方面,杭州银行坚持“小额、分散”业务定位,加大乡镇设立网点力度,着力发展农村数字普惠金融,不断健全金融支农产品和服务体系,扩大涉农金融服务覆盖面,持续助力美丽乡村与新型城镇化建设。截至2021年末,该行涉农贷款人民币余额739.30亿元,较上年末增加153.02亿元,增幅26.1%。

2021年,杭州银行持续加大针对小微企业的资源投入。截至2021年末,该行行普惠型小微企业贷款余额突破900亿元,增速高于全行贷款平均增速。此外,为纾解小微企业融资困境,杭州银行还持续落实“应延尽延”政策,为普惠小微企业累计办理延期还款191.18亿元。截止报告期末,该行“两增两控”小微贷款余额917.07亿元,较上年末增长158.29亿元,增幅20.86%。

在科创金融领域,杭州银行升级科技文创金融专营机构体系为“4+4+N”,建立科创企业数据库,推出“科创金引擎”产品品牌。截至2021年末,“科创金引擎”累计服务科创企业超9000户,较上年末增长1,231户,增幅15.52%,其中专精特新企业1,023家。

绿色金融方面,杭州银行持续加大对绿色低碳领域的资源配置力度,该行年内先后完成全国首单民营企业可持续发展挂钩债券,并落地上市城商行首单碳排放配额质押贷款业务。数据显示,截至2021年末,该行绿色贷款余额419.32亿元,较上年末增长104.49亿元,增幅33.19%。

零售金融稳步提升 加快新零售转型

2021年,杭州银行围绕新“五位一体”零售战略,加快财富业务布局,并从财富管理业务、消费信贷业务两个重点业务进行突破,建立体系化、分层分类的财富客户经营体系。

近年来,杭州银行零售客户总资产余额逐年上升。财报显示,截至2021年末,该行零售金融条线管理的零售客户总资产(AUM)余额4,242.31 亿元,较上年末增长417.30 亿元,增幅达10.91%。

从财富管理业务来看,杭州银行引入理财、基金、信托等代销产品,为客户提供多元化的资产配置服务,储蓄规模稳健增长。截至2021年末,零售金融条线个人储蓄存款余额 1,354.64亿元,较上年末增长155.39 亿元,增幅12.96%;期内累计销售零售财富管理产品 8,592.14亿元,较上年同期增长 12.93%,期末代销基金余额124.14亿元,较上年同期增长165.65%。

从消费信贷业务来看,该行聚焦发展消费消费信用贷款与个人住房按揭贷款业务。其中,截至2021年末,该行的个人住房按揭贷款余额 825.39 亿元,较上年末增长 104.65 亿元,增幅 14.52%。

资产质量上行,不良率连续五年下降

在营收、净利润保持两位数增长的同时,该行也在持续推进“数智杭银”建设,加速数智赋能。

2021年,受益于风险管控以及积极运用金融科技和大数据风控技术,不断提高“数智”风控水平,杭州银行风险管控能力进一步增强,资产质量持续优化,不良贷款率连续5年下降,拨备覆盖率连续5年提升。

财报显示,截至2021年年末,杭州银行不良贷款率0.86%,较上年末下降0.21个百分点。

在不良贷款率持续走低的趋势下,杭州银行的拨备覆盖率持续5年上升,风险抵抗能力增长,截至2021年末,杭州银行的拨备覆盖率为567.71%,较上年末提高98.17个百分点,处于行业高位。未来,拨备或有反哺利润空间。

数据显示,截至2021年末,杭州银行资本充足率 13.62%,一级资本充足率 10.40%,核心一级资本充足率 8.43%,均高于监管指标。

为确保资本充足水平持续稳健,杭州银行在报告期内完成150亿元可转债发行。2021年10月8日,该行可转换公司债券开始进入转股期,自2021年10月8日至2021年12月31日,杭州银行因可转换公司债券转股形成的股份数量为54,619 股,可转债转股后将补充该行核心一级资本。

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1 留言

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    这个不差的

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